「火災保険には入っていますか？」と聞かれたら、「はい」と答えられる方は多いでしょう。
では、もう一歩踏み込んで、「何が補償されますか？」と聞かれたら、どうでしょうか。
「火事でしょう？」
「台風も大丈夫だと思う」
「大雨のときも保険が使えるはず……」
このように、意外と正確に説明できない方も多いのではないでしょうか。
実は、火災保険は「入っている」というだけでは十分ではありません。どんな事故が補償されるのかを知っておくことが大切です。
火災保険は「火事だけ」の保険ではありません
火災保険という名前から、「火事に備える保険」というイメージがあります。
もちろん火災は基本的な補償の一つですが、商品によっては、落雷、破裂・爆発、風災、ひょう災、雪災、水災、建物外部からの物体の飛来・衝突、水濡れ、盗難など、さまざまなリスクが補償対象になります。
ただし、すべての火災保険が同じ補償内容ではありません。
補償範囲を広くした商品もあれば、必要な補償に絞った商品もあります。
そのため、「火災保険に入っているから安心」ではなく、「自分の契約では何が補償されるのか」を確認することが重要なのです。
台風の被害は「風災」？それとも「水災」？
ここも、ぜひ覚えておきたいポイントです。
例えば、台風による強風で屋根瓦が飛んだ、雨どいが壊れたという場合は、一般的には「風災」による損害として扱われる可能性があります。
一方、大雨によって河川が氾濫し、床上浸水した、洪水や土砂災害によって建物が損害を受けたという場合には、「水災」の補償が関係してきます。
つまり、「台風や大雨による被害なら全部同じ補償」というわけではありません。
何が原因で損害が発生したのか。
ここを確認することが大切です。
「建物」と「家財」も別に考える
もう一つ確認したいのが、「何を保険の対象にしているか」です。
火災保険では、建物と家財を分けて契約するのが一般的です。屋根や外壁、床などの建物を補償対象としていても、家具や家電、衣類などの家財まで自動的に補償されるとは限りません。
例えば、水害によって建物だけでなく、冷蔵庫やテレビ、家具なども被害を受けた場合、家財の補償が付いているかどうかで備えが変わります。
「家には火災保険を掛けているから大丈夫」と考えるのではなく、建物と家財、それぞれ何が対象なのかを確認しておきましょう。
地震は別の備えが必要です
「火災保険」という名前から、地震による火災も補償されると思っている方もいるかもしれません。
しかし、原則として地震・噴火・津波による損害は通常の火災保険では補償されず、地震保険によって備える仕組みになっています。地震によって発生した火災も、原則として火災保険では補償されません。
「火災保険に入っているから地震も大丈夫」と思い込まないことが重要です。
いま確認したい「5つのポイント」
一度、保険証券や契約内容を取り出して、次の項目を確認してみましょう。
① 火災・落雷・破裂・爆発は補償される？
② 風災・ひょう災・雪災は補償される？
③ 水災の補償は付いている？
④ 建物だけでなく、家財も対象になっている？
⑤ 地震への備えはできている？
さらに、補償が付いている場合でも、損害の程度や免責金額など、保険金の支払いに一定の条件が設けられていることがあります。商品によって条件が異なるため、保険証券や約款で確認することが大切です。
「入っている」から「理解している」へ
火災保険は、災害が起きた後に初めて内容を確認するのでは遅い場合があります。
だからこそ、平常時に、
「この保険は、何を補償してくれるのか？」
を自分の言葉で説明できるようにしておくことが大切です。
保険料だけを見るのではなく、補償範囲、保険の対象、自己負担額、保険金の支払条件まで確認してみましょう。
火災保険は「入っている」だけではなく、「知っている」ことが安心につながります。
災害が起きる前に、一度ご自宅の保険証券を開いてみませんか？
