ほとくらぶ　〜災害コラム〜

「できるだけ保険料は安くしたい」。火災保険を選ぶとき、そう考えるのは当然のことです。しかし、保険料の安さだけを基準にしてしまうと、いざ災害に遭ったときに「思っていた補償が付いていなかった」ということになりかねません。安い火災保険には、必ずしも問題があるわけではありません。補償を必要なものに絞ることで、保険料を抑えている商品もあります。大切なのは、「安い＝お得」と決めつけるのではなく、「なぜ安いのか」を契約内容から確認することです。

「できるだけ保険料を安くしたい」火災保険を選ぶとき、これは誰もが考えることです。家計の負担を考えれば、保険料を抑えることは大切です。しかし、保険料の安さだけを基準にしてしまうと、本当に必要な補償まで削ってしまう可能性があります。火災保険は、毎月・毎年保険料を支払う一方で、実際に役立つのは災害などによって損害が発生したときです。だからこそ、「いくら安いか」だけではなく、**「いざというときに何を補償してくれるのか」**を見ることが重要です。

「火災保険には入っているから大丈夫」そう思っていても、いざ災害が起きたときに「思っていた補償が付いていなかった」ということがあります。火災保険は、名前から「火事だけを補償する保険」と思われがちですが、現在の火災保険には、風災・雪災・水災・落雷など、さまざまなリスクを補償する商品があります。一方で、すべての契約に同じ補償が付いているわけではありません。

建物に災害などの損害が発生したとき、「建物を元の状態に復旧すること」を条件・前提として、復旧に必要な費用を補償するタイプの特約・補償があります。ただし、「建物を修理すれば修理費が何でも全額出る」という意味ではありません。例えば、損保ジャパンの「THE すまいの保険」では、2026年10月1日以降始期契約について、建物の損害額を「事故発生直前の状態に復旧するために必要な費用」などを基準として算出し、復旧費用には一定の限度があります。一方、住宅金融支援機構の特約火災保険には「新価保険特約」があり、保険金額を再調達価額いっぱいに設定している場合、一定の条件のもとで同等・同質の建物を再築できるだけの保険金を支払う仕組みがあります。また、別の「個人用新価保険特約」では、建物の復旧有無にかかわらず支払う仕組みもあります。

「台風で屋根が壊れ、火災保険の保険金を受け取った。でも、今すぐ修理しなくても大丈夫だから、そのままにしている」もし、この状態で次の大雨が降ったらどうなるでしょうか。「一度保険金をもらったから、また被害が出ても保険で直せる」と考えてしまうのは危険です。火災保険には、事故が起きた後に損害の発生や拡大を防ぐよう努める「損害防止義務」という考え方があります。

「うちは火災保険に入っているから大丈夫」災害への備えについて話すと、そんな言葉を耳にすることがあります。もちろん、火災保険は、火災だけでなく、契約内容によって風災、水災、雪災、落雷などによる住宅や家財の損害を補償する大切な備えです。しかし、「火災保険に入っている＝どんな災害でも安心」というわけではありません。

「台風で屋根が壊れたけれど、火災保険に入っているから大丈夫」「保険金が出れば、修理費は全部まかなえるはず」そんなふうに考えていませんか？災害による住宅被害では、火災保険が役立つ場合があります。しかし、「火災保険に入っている＝修理費がすべて保険金で支払われる」わけではありません。この思い込みが、保険金請求や住宅修理のトラブルにつながることがあります。

台風や大雨、落雷、大雪などで家に被害が出たとき、多くの方が迷うのが「修理を先にするのか、それとも保険会社へ連絡するのが先なのか」という問題です。「雨漏りしているから、早く修理しないと……」「保険金が出るか分からないから、修理は待ったほうがいい？」災害直後は判断に迷います。しかし、基本的な考え方を知っておけば、慌てずに対応できます。

台風や大雨、落雷、大雪などで住宅に被害が発生したとき、「とりあえず修理して、後から保険会社に連絡すればいい」と考えていませんか？実は、火災保険には、事故や災害による損害が発生した場合に、保険会社へ速やかに連絡することを定めた「通知義務」があります。このルールを知らないまま対応すると、保険金請求の際に困ることがあります。

地震、台風、大雨、落雷、大雪など、いつ起こるか分からない自然災害。いざ被害に遭うと、「何から手を付ければいいのか分からない」という方も少なくありません。特に住宅に被害が出た場合、「すぐに修理しなければ」と焦ってしまいがちですが、保険金請求のためにも、まず落ち着いて行動することが大切です。

台風、大雨、洪水、土砂災害、落雷、大雪――。自然災害によって自宅が被害を受けたとき、多くの人が「早く元の生活に戻したい」と考えます。壊れた屋根を直したい。雨漏りを止めたい。濡れた家具を片付けたい。もちろん、生活を取り戻すための修理や片付けは大切です。しかし、災害直後には、保険金の請求を考えるうえでも、やっておきたいことがあります。

台風、大雨、洪水、土砂災害、落雷、大雪――。自然災害によって自宅が被害を受けたとき、多くの人が「早く元の生活に戻したい」と考えます。壊れた屋根を直したい。雨漏りを止めたい。濡れた家具を片付けたい。もちろん、生活を取り戻すための修理や片付けは大切です。しかし、災害直後には、保険金の請求を考えるうえでも、やっておきたいことがあります。それは、「安全を確保する」「被害を記録する」「保険会社へ連絡する」という基本的な流れです。