「火災保険には入っているから大丈夫」――そう思っていませんか？
火災保険は、火事だけを補償するものではありません。台風や大雨、落雷、大雪など、さまざまな自然災害による住宅被害を補償できる場合があります。しかし、実際の補償範囲は契約によって異なります。
災害が起きてから「この被害は補償されると思っていた」とならないためにも、平常時に一度、自分の火災保険を「総点検」しておきましょう。
まず確認したい「何が補償されるの？」
火災保険では、火災のほか、台風などによる「風災」、落雷、雪による「雪災」、水による「水災」などが補償対象となる商品があります。
ただし、すべての契約に同じ補償が付いているわけではありません。
例えば、台風で屋根瓦が飛んだ場合には「風災」の補償が関係します。一方、大雨で河川が氾濫したり、豪雨によって土砂災害が発生したりした場合には、「水災」の補償が重要になります。
つまり、「火災保険に加入している」という事実だけでは不十分です。
**「自分の契約では、どの災害が補償されるのか」**を知っておくことが大切なのです。
「建物」と「家財」を分けて考える
次に確認したいのが、保険の対象です。
火災保険では、「建物」と「家財」を分けて契約するのが一般的です。
例えば、台風によって屋根が壊れた場合は建物の補償が関係します。しかし、同じ台風で家の中に雨水が入り、テレビや家具などが壊れた場合は、家財の補償が関係することがあります。
「建物の保険には入っているから、家の中の物も全部補償される」とは限りません。
大切な家具、家電、衣類などが多い家庭では、家財についても補償の対象になっているか確認しておきましょう。
水災補償は「うちは大丈夫」と決めつけない
特に注意したいのが「水災」です。
「川から離れているから大丈夫」
「今まで浸水したことがない」
「高い場所だから問題ない」
そう考えていても、豪雨による内水氾濫や土砂災害など、住宅への水災リスクはさまざまです。
また、水災補償が付いていても、損害の程度や浸水の状況などによって保険金の支払い条件が定められている場合があります。
そのため、「水災補償があるか」だけでなく、**「どのような被害が、どの条件で補償されるのか」**まで確認することが重要です。
自宅周辺の危険性については、自治体のハザードマップも参考になります。自宅が洪水や土砂災害などのリスクにさらされる可能性を知ることで、必要な補償について考えやすくなります。
「保険金はいくら？」も忘れずに
補償内容だけでなく、保険金額や自己負担額も確認しておきましょう。
住宅の再建や修理には、大きな費用が必要になることがあります。契約時には十分だと思っていた補償でも、住宅の状況や契約内容が変わっている場合があります。
また、事故の際に自己負担額が設定されている契約もあります。
「実際に被害を受けたら、どの程度の費用を自分で負担することになるのか」を確認しておくと、いざという時の資金計画も立てやすくなります。
地震は「火災保険だけ」では注意
もう一つ、忘れてはいけないのが地震です。
地震による火災や建物の損壊などは、一般的な火災保険だけでは補償されません。地震による損害に備えるには、火災保険に付帯する地震保険について確認する必要があります。
「自然災害なら何でも火災保険で補償される」と考えず、災害の種類ごとに必要な備えを確認しましょう。
災害が起きてからではなく、起きる前に
災害が発生すると、避難や安否確認、片付け、修理など、やらなければならないことが一気に増えます。
そのときになって保険証券を探し、「これは補償されるのだろうか」と慌てるのではなく、今のうちに確認しておくことが大切です。
総点検のポイントは、
①どんな災害が補償されるか
②建物と家財のどちらが対象か
③水災補償は付いているか
④保険金額はいくらか
⑤自己負担額はいくらか
⑥地震への備えは十分か
――この6点です。
そして、契約内容が分からない場合は、加入している保険会社や代理店に確認しましょう。
「災害が起きたら保険を確認する」のではありません。
「災害が起きる前に、保険を確認しておく」ことが、本当の備えです。
防災用品を準備すること、避難場所を確認すること、家族で避難方法を話し合うこと。そして、自宅の保険を点検すること。
どれも、いざという時に暮らしを守るための大切な準備です。
災害は、いつ起こるか分かりません。
だからこそ、「今は大丈夫」な時にこそ、火災保険の補償を総点検しておきましょう。
