台風や豪雨は、強風による屋根や外壁の損傷だけでなく、河川の氾濫、床上浸水、土砂災害など、住宅に大きな被害をもたらします。
「うちは火災保険に入っているから大丈夫」と思っている方も多いかもしれません。しかし、火災保険は契約内容によって補償される災害が異なります。台風や豪雨がやって来る前に、一度確認しておくことが大切です。
「火災保険＝火事だけ」ではありません
火災保険には、火災だけでなく、台風や暴風などによる「風災」、洪水や床上浸水などによる「水災」、落雷、雪災などを補償する商品があります。ただし、すべての契約にこれらの補償が付いているわけではありません。
例えば、台風で屋根瓦が飛んだ、強風で窓ガラスが割れたという被害は、契約内容によって風災補償の対象となる可能性があります。
一方、大雨によって川が氾濫し、床上まで浸水した場合や、豪雨による土砂災害で住宅が損傷した場合は、水災補償がポイントになります。水災補償の有無や支払い条件は契約によって異なるため、「火災保険に加入している」というだけで判断してはいけません。
「水災補償」は本当に必要？
「自宅は川から離れているから、水災補償はいらない」と考えていませんか。
実は、水災リスクは河川の氾濫だけではありません。市街地に降った雨が排水しきれず発生する内水氾濫や、土砂災害、高潮なども水災リスクに含まれます。金融庁も、水災は河川の近くにある住宅だけの問題ではないとしています。
自宅周辺の危険性を知るためには、自治体が公開しているハザードマップを確認してみましょう。
「河川からどのくらい離れているか」「浸水した場合、どの程度の高さになるのか」「土砂災害の危険区域に入っていないか」「避難場所はどこなのか」。
こうした情報を確認したうえで、自宅のリスクに合った保険になっているかを考えることが重要です。
台風が来る前に、ここをチェック
台風や豪雨の予報が出てから、慌てて保険証券を探すのではなく、平常時に次の項目を確認しておきましょう。
①風災補償が付いているか
屋根、外壁、窓などが強風によって損害を受けた場合に、どのような条件で補償されるのか確認しましょう。
②水災補償が付いているか
洪水や浸水、土砂災害などが補償対象になっているか確認します。特に「床上浸水」など、保険金支払いの条件を確認しておくことが大切です。
③建物と家財、どちらが対象か
建物の損害と、家具・家電などの家財の損害は別に考える必要があります。建物だけを保険の対象としている場合、家財の損害まで自動的に補償されるとは限りません。
④自己負担額はいくらか
保険金が支払われる場合でも、契約によっては自己負担額が設定されています。いざという時に「思っていた金額と違う」とならないよう確認しておきましょう。
災害が起きたら「まず安全、その後に保険」
台風や豪雨の最中に、無理をして屋根を確認したり、浸水した場所へ入ったりするのは危険です。
まずは命を守る行動を優先してください。
被害が発生した場合は、安全を確保したうえで、建物全体や損傷箇所、浸水した場所などを可能な範囲で写真に残しておきましょう。片付けや修理が必要な場合でも、安全上必要な対応を行いながら、被害状況を記録しておくことが大切です。
そして、保険金の請求については、加入している保険会社や代理店へ相談しましょう。
「火災保険を使えば無料で修理できる」などと勧誘する業者には注意が必要です。日本損害保険協会も、保険金請求の代行や「保険が使える」とうたう住宅修理業者とのトラブルについて注意を呼びかけています。
「災害が起きてから」では遅い
台風や豪雨への備えは、非常食や懐中電灯を準備するだけではありません。
「自宅にはどんな災害リスクがあるのか」
「火災保険では何が補償されるのか」
「水災補償は付いているのか」
「建物と家財のどちらが対象なのか」
こうしたことを、災害が起きる前に確認しておくことも重要な防災です。
台風や豪雨は、いつ私たちの暮らしを襲うか分かりません。
「災害への備え」と「保険の確認」はセット。
いざという時に慌てないためにも、台風シーズンを迎える前に、一度ご自身の火災保険を確認してみませんか。
「加入しているから安心」ではなく、「何が補償されるのか知っているから安心」――。それが、災害に強い暮らしへの第一歩です。
